小微企业线上信用贷风控解决方案：立足于解决小微企业融资现状，卫诚运用大数据风控模型为商业银行研发，面向小微企业主及小微企业法人，涵盖了从产品即时资信验证、线上化授信评估决策到智能风险监控为一体的一整套风控解决方案。

高效率——线上化审批，秒批快贷，作业流程极大简化，客户体验直线提升

强风控——运用企业经营流水、税务等线上化核心数据，额度准，风控点全方位监控

全覆盖——小微客户群覆盖率90%以上，客户面接近全覆盖

低成本——贷中和贷后人工成本降低90%，贷前获客人工成本也大幅降低

全渠道——适用于多渠道产品链接，实现手机银行、网上银行、直销银行等渠道无缝对接

方案介绍

针对当前小微贷款的各种难点，卫诚将协助商业银行搭建“互联网+企业经营状况+风险监控”平台，将业务由纯“线下”搬至“线上”完成，使小微企业的信息验证、核心经营信息、风险监控等在“线上”直接完成，简化小微企业融资手续，提高审批效率、扩大小微企业服务覆盖面、降低小微企业融资成本。

1. 客户资信审查

• 获取企业真实经营状况

卫诚为银行提供企业真实经营信息，与合作银行制定准入条件，实时监控企业经营情况，当企业废票比例超过既定废票率则不予准入。为银行提供企业真实可靠的企业经营数据，有效解决客户信息不对称的问题。

• 扩大强风险信息维度

卫诚与合作银行联合开发评级系统，结合银行内部数据、央行征信数据及卫诚特色数据，更准确客观的对客户综合评级。

2. 授信评估决策

• 优化授信审批效率

利用卫诚与合作银行联合创建的评级系统，结合客户信用情况、经营情况、管理团队、行业发展、诉讼违规及舆情情况等给出综合评分，针对客户所处的评分水平，系统将自动给出风险评估结果及额度建议，实现线上全流程审批，提高银行审批效率。

• 精准信用决策

充分分析和深度挖掘核心数据，有效分析和发现数据层面显示的企业经营风险和欺诈风险，使数据的基本作用发挥到最大。将银行内部数据和卫诚核心数据有效结合，发挥卫诚在数据分析和反欺诈方面的丰富经验，及时、准确的发现企业的潜在风险，综合运用规则引擎和风险引擎双引擎模型，量化风险等级，为信用决策提供客观、全面、有效的依据。

3. 风险监控

• 多维度监测企业还款能力
卫诚与合作银行联合建模，将外部多维度数据嵌入银行内部数据中，加强对企业账户行为的监测力度。实时监控企业经营流水信息，当企业废票比例超过既定废票率，系统将自动推送风险预警。

• 全面监控企业潜在风险信息

小微企业风险信息变动较频繁，且不易在公开网络查询和追踪，商业银行贷后风险管理定期对借款人电调、走访，由于借款客户群体较大，难以兼顾所有借款人风险信息变动，往往发现风险信息时违约事件已经发生。